Une journée dans la vie d'un gestionnaire de fortune, avec et sans agents

Un conseiller qui gère un livre de clients fait deux tâches à la fois. L’un d’eux est le travail pour lequel ils ont été embauchés : comprendre ce qu’une famille essaie de faire avec son argent et l’aider à le faire. L’autre consiste à assembler le matériel qui rend le premier travail possible, et cela prend toute la journée.

Ceci est une description de cette journée, avant et après. Les noms sont inventés et le modèle ne l’est pas.

Sans agents : mardi

Huit quinze. Les mouvements du marché au cours de la nuit ont touché quatre portefeuilles d’une manière qui mérite d’être mentionnée. Découvrir lesquels signifie ouvrir chacun d’eux.

Neuf. Première rencontre. Le conseiller s'y est préparé, ce qui signifie une heure hier soir pour extraire les avoirs, la correspondance récente, la note du fiscaliste et le changement de situation évoqué au passage par le client il y a six semaines. La majeure partie de cette heure a été consacrée à la récupération, sans réflexion.

Onze. Un client envoie un e-mail lui demandant si un changement dans sa situation affecte son plan. Répondre correctement signifie vérifier un document de politique, un dossier d'adéquation et une recommandation précédente. Répondre rapidement signifie deviner. L’e-mail reste ouvert jusqu’à jeudi.

Deux. La conformité demande la justification d’une recommandation formulée en mars. Il existe, réparti dans une note de réunion, un e-mail et la mémoire de quelqu'un.

Six. Le véritable travail de la journée commence : penser à trois familles dont la situation a changé.

Avec les agents : le même mardi

Huit quinze. Un briefing est déjà organisé. Quatre portefeuilles signalés, chacun avec le mouvement, les titres concernés et la phrase spécifique de la dernière revue sur laquelle le mouvement porte. Le conseiller le lit en six minutes et n'est pas d'accord avec l'une des quatre, c'est là l'essentiel.

Neuf. Le dossier de la réunion a été rédigé du jour au lendemain, à partir de fonds, de correspondance, de notes spécialisées et de cette remarque d'il y a six semaines, que l'agent a trouvée parce qu'elle figurait dans le dossier même si personne ne l'avait étiquetée. Le conseiller l'a monté pendant dix minutes au lieu de l'assembler pendant soixante.

Onze. L'e-mail du client reçoit une réponse le matin même. L'agent récupère le langage de la politique, le dossier d'adéquation et la recommandation antérieure, et rédige une réponse qui cite les trois. Le conseiller lit les citations, réécrit deux phrases et les envoie.

Deux. La conformité pose des questions sur mars. La justification, les sources sur lesquelles il s'est appuyé et chaque action entreprise par l'agent au cours du processus figurent dans une piste d'audit qui s'exporte en un clic.

Six. Le conseiller rentre chez lui. La réflexion s'est produite à trois heures de l'après-midi, alors qu'ils étaient réveillés.

Les pièces qui délibérément ne changent pas

Le conseiller fait toujours toutes les recommandations. L'agent ne décide pas de l'adéquation, ne contacte pas un client spontanément et n'agit pas sur un compte. Il prépare, récupère, rédige et signale, et une personne qualifiée décide.

Cette limite n’est pas une limitation pour laquelle nous nous excusons. C'est la conception. Dans une entreprise réglementée, la question n'est jamais seulement « est-ce correct » mais « qui est responsable et pouvez-vous justifier votre raisonnement ». Un agent qui agit sans être humain nommé derrière lui échoue à la deuxième question, quelle que soit sa réponse à la première.

Qu'est-ce qui rend la course suffisamment sûre

Aucun des éléments ci-dessus ne fonctionne uniquement sur la confiance. Cela fonctionne grâce à ce qui se trouve en dessous :

• Politique appliquée au moment de l'action, de sorte qu'un agent qui ne devrait jamais toucher à un système commercial ne le peut pas, peu importe ce que dit son plan.
• Les informations d'identification sont résolues au moment de l'exécution à partir d'un coffre-fort au niveau de l'organisation, de sorte qu'aucun secret ne réside dans la configuration d'un agent.
• Une piste d'audit couvrant chaque action, exportable à la demande d'un régulateur ou d'un réviseur interne.
• Évalue à chaque exécution, de sorte que la qualité est notée en continu plutôt que échantillonnée après une plainte.
• Dépenses attribuées par agent, de sorte que l'entreprise sait ce que coûte cette capacité par conseiller plutôt que sous forme d'une ligne opaque.

La version honnête de l'avantage

L’allégation de productivité généralement attachée à cela est un certain pourcentage de temps gagné. Nous le formulerions différemment. Le temps n'est pas économisé, il est déplacé : hors du matériel d'assemblage et dans les conversations auxquelles le matériel d'assemblage a toujours été au service.

Il s’agit d’une affirmation moins importante que celle que l’industrie a tendance à faire et plus durable, car elle survit au contact d’un vrai mardi.

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