Ein Tag im Leben eines Vermögensverwalters, mit und ohne Agenten

Ein Berater, der ein Kundenbuch verwaltet, erledigt zwei Aufgaben gleichzeitig. Einer davon ist die Aufgabe, für die sie eingestellt wurden: zu verstehen, was eine Familie mit ihrem Geld machen will, und ihnen dabei zu helfen. Die andere besteht darin, das Material zusammenzustellen, das den ersten Auftrag ermöglicht, und das frisst den Tag.

Dies ist eine Beschreibung dieses Tages, vorher und nachher. Die Namen sind erfunden, das Muster jedoch nicht.

Ohne Agenten: Dienstag

Viertel nach acht. Die Marktbewegung über Nacht hat sich auf erwähnenswerte Weise auf vier Portfolios ausgewirkt. Um herauszufinden, welche vier es sind, muss man jedes einzelne öffnen.

Neun. Erstes Treffen. Der Berater hat sich darauf vorbereitet, was bedeutete, dass er letzte Nacht eine Stunde lang die Bestände, die aktuelle Korrespondenz, die Mitteilung des Steuerspezialisten und die Änderung der Umstände, die der Mandant vor sechs Wochen nebenbei erwähnte, eingeholt hatte. Der größte Teil dieser Stunde war dem Abrufen gewidmet, nicht dem Nachdenken.

Elf. Ein Kunde fragt per E-Mail, ob sich eine Änderung seiner Situation auf seinen Plan auswirkt. Eine ordnungsgemäße Antwort bedeutet, ein Richtliniendokument, eine Eignungsaufzeichnung und eine frühere Empfehlung zu prüfen. Wer schnell antwortet, muss raten. Die E-Mail bleibt bis Donnerstag geöffnet.

Zwei. Compliance fragt nach den Gründen für eine im März abgegebene Empfehlung. Es existiert, verteilt auf eine Besprechungsnotiz, eine E-Mail und die Erinnerung von jemandem.

Sechs. Die eigentliche Arbeit des Tages beginnt: Nachdenken über drei Familien, deren Umstände sich verändert haben.

Mit Agenten: derselbe Dienstag

Viertel nach acht. Ein Briefing ist bereits zusammengestellt. Vier Portfolios gekennzeichnet, jedes mit der Bewegung, den betroffenen Beständen und dem spezifischen Satz aus der letzten Überprüfung, auf den sich die Bewegung bezieht. Der Berater liest es in sechs Minuten und ist mit einem der vier Punkte nicht einverstanden, und das ist der Punkt.

Neun. Das Besprechungspaket wurde über Nacht erstellt und stützte sich dabei auf Bestände, Korrespondenz, Fachnotizen und die Bemerkung von vor sechs Wochen, die der Agent fand, weil sie in der Akte enthalten war, obwohl niemand sie markiert hatte. Der Berater hat es zehn Minuten lang bearbeitet, anstatt es sechzig Minuten lang zusammenzustellen.

Elf. Die E-Mail des Kunden wird noch am selben Morgen beantwortet. Der Agent ruft die Richtliniensprache, den Eignungsdatensatz und die vorherige Empfehlung ab und verfasst eine Antwort, die alle drei zitiert. Der Berater liest die Zitate, schreibt zwei Sätze um und sendet sie.

Zwei. Compliance fragt nach März. Die Begründung, die Quellen, auf die es zurückgegriffen hat, und jede im Prozess durchgeführte Aktion des Agenten sind in einem Audit-Trail enthalten, der mit einem Klick exportiert werden kann.

Sechs. Der Berater geht nach Hause. Der Gedanke geschah um drei Uhr nachmittags, als sie wach waren.

Die Teile, die sich bewusst nicht ändern

Der Berater gibt immer noch jede Empfehlung ab. Der Agent entscheidet nicht über die Eignung, kontaktiert einen Kunden nicht unaufgefordert und handelt nicht auf der Grundlage eines Kundenkontos. Es wird vorbereitet, abgerufen, entworfen und gekennzeichnet, und eine qualifizierte Person entscheidet.

Diese Grenze stellt keine Einschränkung dar, für die wir uns entschuldigen. Es ist das Design. In einem regulierten Unternehmen lautet die Frage nie nur: „War das richtig?“, sondern: „Wer ist dafür verantwortlich und können Sie Ihre Argumente darlegen?“ Ein Agent, der ohne einen namentlich genannten Menschen im Hintergrund agiert, scheitert an der zweiten Frage, unabhängig davon, wie gut er die erste beantwortet.

Was macht es sicher genug, um zu laufen?

Nichts davon funktioniert allein auf Vertrauen. Es funktioniert aufgrund dessen, was darunter sitzt:

• Die Richtlinie wird im Moment der Aktion durchgesetzt, sodass ein Agent, der niemals ein Handelssystem berühren sollte, dies nicht tun kann, unabhängig davon, was sein Plan vorsieht.
• Anmeldeinformationen werden zur Laufzeit aus einem Tresor auf Organisationsebene aufgelöst, sodass kein Geheimnis in der Konfiguration eines Agenten verbleibt.
• Ein Prüfpfad, der jede Aktion abdeckt und auf Anfrage einer Aufsichtsbehörde oder eines internen Prüfers exportiert werden kann.
• Die Qualität wird bei jedem Lauf bewertet, sodass die Qualität kontinuierlich bewertet wird und nicht erst nach einer Reklamation geprüft wird.
• Die Ausgaben werden pro Agent zugeordnet, sodass das Unternehmen weiß, was diese Funktion pro Berater kostet, und nicht als eine undurchsichtige Zeile.

Die ehrliche Version des Vorteils

Der damit üblicherweise verbundene Produktivitätsanspruch ist ein gewisser Prozentsatz der Zeitersparnis. Wir würden es anders formulieren. Die Zeit wird nicht gespart, sie wird verschoben: raus aus dem Zusammenstellen von Material und hinein in die Gespräche, denen das Zusammenstellen von Material immer gedient hat.

Das ist eine geringere Behauptung, als die Branche normalerweise aufstellt, und eine dauerhaftere, weil sie den Kontakt mit einem tatsächlichen Dienstag übersteht.

Als nächstes

Auf den Finanzdienstleistungsseiten werden Bereitstellungsmuster behandelt, einschließlich der vollständigen Ausführung innerhalb Ihrer eigenen Infrastruktur, wo Kundendaten diese nicht verlassen können. Wenn Sie es lieber mit Ihren eigenen Systemen vergleichen möchten, buchen Sie eine Demo und bringen Sie Ihre Einschränkungen mit.